Paiement multi-devises : 10 conseils pour une expension mondiale réussie

Dans l’économie mondiale et interconnectée d’aujourd’hui, il est normal d’avoir affaire à plusieurs devises. Mais que vous soyez un vendeur international, un travailleur indépendant ayant des clients dans le monde entier ou une entreprise se développant sur de nouveaux marchés, savoir comment envoyer et recevoir de l’argent dans différentes monnaies de manière efficace peut s’avérer crucial pour réussir.

Nous vous présentons ici nos 10 meilleures pratiques pour gérer les transactions multidevises.

Paiements multidevises : les bases

Avant d’aborder la gestion des transactions elles-mêmes, il est important de comprendre trois facteurs de coût supplémentaires dans les transactions multidevises par rapport aux transactions dans une seule devise :

Les taux de change 

Les différentes monnaies du monde ont des valeurs relatives différentes et leur corrélation entre elles fluctue. Par exemple, à l’heure où nous écrivons ces lignes, un dollar américain a un pouvoir d’achat inférieur à celui de la livre sterling (0,80 GBP équivaut à 1 USD) et de l’euro (0,93 EUR équivaut à 1 USD). Cela signifie que les clients américains paient un plus grand nombre de dollars pour acheter des biens ou des services britanniques, tandis que les consommateurs britanniques et européens paient moins de livres/euros pour importer des biens ou des services américains.

Ces taux de change sont influencés par de nombreux facteurs, notamment l’offre d’une devise par rapport à une autre, le degré de stabilité du gouvernement et de l’économie concernés à ce moment-là, le sentiment du marché et les événements géopolitiques. La valeur de certaines monnaies peut même rester fixe pendant de brèves périodes, car les banques centrales rivalisent avec les forces du marché en restreignant la circulation de la monnaie de leur pays. Compte tenu des nombreux facteurs qui influencent la valeur des monnaies, les prix changent constamment, ce qui complique les paiements internationaux.

C’est pourquoi la plupart des entreprises font appel à des services financiers ou à des prestataires de services de transfert de devises pour limiter les effets de la fluctuation de la valeur des devises sur leurs paiements internationaux. Plus d’informations à ce sujet ci-dessous.

Frais de transaction

Les banques et les institutions financières facturent généralement des frais pour faciliter les transactions et effectuer les conversions de devises. Ces frais peuvent réduire vos bénéfices s’ils ne sont pas gérés avec soin.

Le moment de la transaction

Étant donné que les taux de change fluctuent, le moment où vous effectuez votre transaction a également une incidence sur le montant que vous recevez ou que vous payez. Le montant du transfert (le montant total dépensé par votre entreprise pour une transaction) est donc composé de deux parties : les frais de transaction pour le fournisseur et le montant qui arrive chez le destinataire en fonction du taux de change du moment.

Pourquoi prendre en charge ces frais de change supplémentaires ? 

Vendre à des clients internationaux signifie généralement les facturer dans leur propre devise. Si vous êtes une entreprise basée au Royaume-Uni et que vous traitez avec un client au Japon, vous ne voulez pas le dissuader d’acheter votre produit parce qu’il est libellé en livres sterling plutôt qu’en yens, par exemple. Vous voulez que la vente soit aussi simple que possible. Bien sûr, il serait moins coûteux et plus facile pour vous de facturer le client dans votre devise, mais pas si ce choix vous fait perdre la vente.

Quel produit choisiriez-vous ? Celui qui est libellé dans votre monnaie locale et qui semble être une bonne affaire ou celui qui est libellé dans une monnaie étrangère, qui nécessite des calculs précis du taux de change et qui peut être soumis à des frais supplémentaires ? La décision est simple, n’est-ce pas ? C’est pourquoi la charge des calculs de taux de change et des coûts de transaction doit vous incomber.

Meilleures pratiques

1. Utiliser un service de change spécialisé

De nombreuses plateformes de commerce électronique intègrent des outils de tarification automatique qui peuvent vous éviter de surcharger ou de sous-facturer un client si la valeur de sa monnaie augmente ou diminue par rapport à la vôtre.

En ce qui concerne le traitement des paiements, les options sont heureusement plus nombreuses qu’auparavant. Il n’y a pas si longtemps, le seul moyen d’éviter des frais de change coûteux était d’établir une relation bancaire locale sur chacun des principaux marchés internationaux de votre entreprise.

Tous les prestataires de services de paiement multidevises utilisent les trois éléments mentionnés ci-dessus pour déterminer la valeur des transactions (le taux de change, les frais de transaction et le montant total du transfert basé sur le taux de change en vigueur au moment de l’exécution).

Les prestataires de services de transfert facturent un taux de change légèrement plus élevé que le taux du marché international afin de s’assurer que le montant exact de l’argent arrive chez le destinataire, quelles que soient les fluctuations du marché. Ils facturent également des frais administratifs, qui peuvent être fixes ou basés sur un pourcentage de la valeur totale de la transaction.

Certaines banques traditionnelles vous demanderont de tout convertir dans une seule devise. Par exemple, vous devez toujours utiliser la livre sterling comme devise de base, que vous convertissiez des euros ou des dollars. D’autres fournisseurs traditionnels vous demandent d’ouvrir un compte séparé pour chaque devise, ce qui peut ralentir la vitesse de transfert et augmenter les coûts de transaction. L’ouverture de comptes distincts dans différents pays peut également entraîner des frais cachés.

Aujourd’hui, les comptes multidevises offrent une alternative à l’ouverture de plusieurs comptes bancaires à l’étranger. Avec un compte multidevise, lorsque votre client paie en euros, votre compte accepte les fonds en euros, ce qui signifie moins de tracas et pas de frais administratifs. Si vous devez ensuite convertir ces euros en dollars, vous vous rendez sur votre site de services en ligne et déplacez l’argent entre différents portefeuilles de devises au sein de votre compte multidevises. Ainsi, vos euros peuvent être convertis en dollars américains rapidement et facilement, sans que vous ne perdiez une grosse somme d’argent au cours du processus. Vous pouvez également conserver ces euros jusqu’à ce que le taux de change évolue en votre faveur. Quelle que soit l’utilisation que vous choisissez de faire de vos fonds, vous pouvez être certain de ne pas payer trop cher pour recevoir ce qui vous appartient déjà. Cela nous amène à la meilleure pratique suivante…

2. Ouvrez un compte bancaire multidevises

Envisagez d’ouvrir un compte bancaire multidevises qui vous permette de détenir, de payer et de recevoir des fonds dans plusieurs devises. Cela vous permettra d’économiser des frais de conversion, de profiter de taux de change favorables et, en général, de mieux contrôler vos fonds.

Les comptes multidevises fonctionnent de la même manière que les comptes courants d’entreprise britanniques. Ces comptes peuvent accepter des paiements de clients ou envoyer de l’argent à des fournisseurs, mais avec l’avantage supplémentaire de fonctionner dans les devises de votre choix. Ils reposent toujours sur les trois éléments décrits ci-dessus. La différence importante est que les comptes multidevises fonctionnent dans les deux sens.

En utilisant un seul compte multidevise, vous pouvez effectuer toutes les combinaisons suivantes :

• Recharger votre compte en devises dans votre devise de base
• Payer les fournisseurs dans leur devise locale
• Accepter les paiements des clients dans leur devise locale
• Retransférer vos bénéfices dans votre devise de base (ou dans toute autre devise choisie, en fonction de votre fournisseur et des paramètres de votre compte).

Une fois que vous avez ouvert un compte multidevises, il existe de nombreuses autres façons de tirer le meilleur parti de votre argent. Comme nous l’avons déjà mentionné, un compte multidevises fonctionnant comme un compte de dépôt, vous pouvez attendre d’avoir un bon taux de change avant de convertir une devise en une autre. Et, si vous disposez de fonds suffisants, vous pouvez également gérer les paiements des fournisseurs en achetant la monnaie locale à un taux avantageux et en la stockant sur votre compte pour une utilisation ultérieure.

Combien de devises un compte multidevises peut-il gérer ? Cela dépend du fournisseur. Avec un seul compte de recouvrement international de WorldFirst, par exemple, vous pouvez gérer jusqu’à 10 monnaies locales différentes en toute transparence et convertir n’importe quelle monnaie en 67 autres.

Si vous n’avez pas de compte multidevises, méfiez-vous des plateformes de marché qui vous obligent à convertir l’argent par leur intermédiaire. Vous risquez de payer beaucoup plus que le taux du marché. Vous pouvez utiliser un outil de conversion de devises pour vérifier les taux actuels du marché et les comparer aux taux proposés par les différentes plateformes.

3. Savoir quand bloquer les taux

Certains services vous permettent de bloquer un taux de change pour une date ultérieure. Cela peut s’avérer particulièrement utile lorsque vous recevez des paiements réguliers de clients internationaux. Si vous vous attendez à ce que le taux de change devienne moins favorable à votre entreprise à l’avenir, le fait de bloquer les taux vous permettra de recevoir ou de payer la valeur convenue. La fixation des taux fait généralement partie du contrat initial conclu avec votre client ou votre fournisseur.

Lorsque les paiements sont moins réguliers, il est intéressant d’étudier la possibilité de conclure des contrats à terme. Ceux-ci vous permettent de fixer les taux de change pour les transactions à venir, ce qui offre une plus grande certitude et une protection contre les fluctuations défavorables des taux de change.

Certains prestataires, comme WorldFirst, vous permettent de déclencher des opérations de change avec encore plus de souplesse et au moment qui vous convient. Il se peut que vous ayez besoin de gérer les flux de trésorerie entre les comptes ou de profiter d’un taux de change favorable ce jour-là, par exemple. De telles fonctionnalités sont inestimables pour protéger les marges de votre entreprise internationale.

4. Transactions par lots

Pour économiser des frais, regroupez autant que possible plusieurs transactions en une seule plus importante. Cette méthode est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui doivent effectuer des paiements réguliers à des fournisseurs ou à des employés internationaux.

Si votre entreprise entretient déjà des relations internationales avec des usines ou des prestataires de services à l’étranger, il est beaucoup plus facile d’éviter des frais élevés pour chaque transaction si vous savez ce que vous faites. Avec le Compte d’encaissement international de WorldFirst, par exemple, vous pouvez effectuer plusieurs paiements dans la devise locale de votre choix en échangeant un seul montant important et en ne payant qu’un seul frais de transfert.

5. Tenez toujours compte des frais de change dans vos bénéfices

Quel que soit le moyen que vous choisissez pour effectuer des transactions dans plusieurs devises, il y aura toujours des frais supplémentaires pour les échanger. Veillez à intégrer ces coûts supplémentaires dans votre tarification et examinez toujours toutes vos options lorsque vous choisissez un prestataire de services de transfert.

Les comptes multidevises offrent généralement des taux de change plus compétitifs que les transactions dans une seule devise. En tant que client de WorldFirst, par exemple, vous pouvez bénéficier de taux de change flexibles qui diminuent avec le temps. Cela signifie que vous pouvez économiser de l’argent au fur et à mesure de votre croissance. Les comptes sont également rapides – et gratuits – à ouvrir, sans frais cachés. D’où l’importance de la transparence.

6. Soyez transparent avec tous les partenaires

Dans vos contrats et vos factures, indiquez clairement qui supportera les coûts de la conversion des devises. Définissez tous les paramètres dès le départ. Vous éviterez ainsi toute confusion et tout litige potentiel par la suite.

Avec un compte multidevises, il est facile d’établir des relations solides avec les fournisseurs et les clients, basées sur la transparence. Le fait de disposer de plusieurs comptes en monnaie locale, avec des codes de tri, des numéros de compte et des IBAN locaux, permet aux clients internationaux de vous payer – et à vous de payer vos fournisseurs – comme s’il s’agissait d’un client local. Mieux encore, vous n’avez pas besoin d’avoir une adresse ou une relation financière locale. Le fournisseur s’en charge pour vous.

7. Réexaminez régulièrement vos besoins

Tout comme les taux de change fluctuent, vos besoins en devises sont susceptibles d’évoluer au fil du temps, en particulier si vous vous développez sur de nouveaux marchés ou si vous accueillez de nouveaux clients internationaux. Examinez régulièrement ces besoins et adaptez vos stratégies pour vous assurer que vous bénéficiez toujours de l’offre la plus avantageuse.

8. Explorer les solutions automatisées

Utilisez des solutions logicielles qui peuvent automatiser le processus de traitement multidevises, de la facturation au rapprochement des paiements.

Le compte mondial de WorldFirst est conçu pour les entreprises transfrontalières qui effectuent des transactions dans plusieurs devises. Pour les importateurs et les exportateurs, que vous fassiez des affaires sur une place de marché, sur votre site web ou hors ligne directement avec votre partenaire commercial, il offre un moyen simple de payer et d’être payé rapidement et se connecte automatiquement à plus d’une centaine de places de marché mondiales, incluant Rakuten France.

9. Conformité

Vous devez vous tenir au courant de toutes les implications fiscales et des exigences en matière de déclaration lorsque vous traitez avec plusieurs devises. Consultez un conseiller financier ou un fiscaliste pour vous assurer que vous êtes en conformité avec les lois locales et internationales.

10. Gestion du risque

Envisagez d’utiliser des options ou d’autres instruments financiers pour vous couvrir contre les risques de change importants, en particulier si votre entreprise traite de gros volumes.

Vous pouvez également opter pour un fournisseur de services complets comme Worldfirst. Avec un compte mondial, vous pouvez connecter votre entreprise en toute sécurité aux marchés mondiaux tout en utilisant des solutions de couverture robustes qui garantissent que les budgets et les plans de l’entreprise restent sur la bonne voie.

 

Étude de cas : vendeurs internationaux sur des plateformes de commerce électronique

Pour les vendeurs internationaux sur des plateformes comme Rakuten, la gestion de plusieurs devises fait partie de la routine quotidienne. Rakuten est l’une des plus grandes places de marché du commerce en ligne au Japon. Mais pour profiter des opportunités considérables qu’il offre, les utilisateurs non japonais doivent accepter le risque de change – tous les produits sur le site sont vendus en yens japonais.

Un compte multidevises vous permet de transférer de l’argent de la manière la plus rentable et la plus efficace, tout en renforçant les relations avec vos fournisseurs et en facilitant l’expérience de vos clients.

Si vous achetez et vendez à l’étranger, la gestion des transactions multidevises peut sembler complexe au début. Mais avec les bonnes stratégies et les bons outils, vous pouvez minimiser les frais, maximiser les retours et rationaliser le processus.

En suivant ces meilleures pratiques, vous pouvez vous concentrer sur le développement de votre entreprise ou sur votre mode de vie international, plutôt que de vous inquiéter de perdre de l’argent sur le traitement des opérations de change. Il devient facile de faire des affaires de n’importe où.

 

Bonne nouvelle pour les e-commerçants : sur le 1er trimestre 2023, la valeur moyenne des achats en ligne (produits et services) a augmenté de +10,1%. Le panier moyen s’élève désormais à 68 €, contre 62 € au 1er trimestre 2022 (source : Fevad, 2023).

Mais attention. Pour continuer à augmenter le panier moyen, chaque boutique en ligne a une responsabilité : poursuivre ses efforts, et innover avec des stratégies gagnantes. Dans le vaste monde de l’e-commerce, maximiser le panier moyen des clients est une quête essentielle (et permanente) pour augmenter les revenus.

Chez Rakuten, nous avons identifié 4 stratégies pour aider les marques à augmenter le panier moyen de leurs clients. Pour inciter vos clients à dépenser plus à chaque transaction, suivez le guide : tous nos conseils sont dans cet article.